继前不久，央行表态支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或是新发放贷款置换原来的存量贷款后，关于存量房贷利率调整又有消息了。

(相关资料图)

8月1日，中国人民银行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议。会议认为，精准有力实施稳健的货币政策，有效防控金融风险，持续深化金融改革，切实改进金融服务，全面加强党的建设，各方面工作取得新成绩。其中最重要的一点就是提到了存量房贷利率的调整。

1、存量房贷利率下调将成大概率事件。

这次，央行表述是指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率，而上次是“支持和鼓励”，现在是“指导……依法有序……”，很明显从表述来看，基本也就意味着存量房贷利率下调板上钉钉了。而这一次央行直接提到的就是存量房贷利率。

有人可能会说了，直接下调存量房贷利率岂不是更省事，说实话，我也希望如此，但央行并不会那么做，当年是有合同约定的，央行也不能直接干预。所以会说支持或者指导，而且还得是依法有序，如果粗暴干预银行肯定是不合法的。有序则意味着接下来要做好工作部署，按步骤程序进行。无论是购房者还是各大银行都要做到相互理解、协商，共同维护稳定。

实际上，下调存量房贷利率是有历史基础的，早在2008年也曾有下调存量按揭贷款利率的先例。2008年10月，央行曾发布《关于扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度等有关问题的通知》，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍。

对此，招商证券研报指出，存量按揭利率下调可能性较高。央行表态后，出于金融工作的人民性高度，银行需要对此采取必要的举措，回应广大群众的关切。

这样一来，真的要恭喜正在努力还贷的购房者们，如果房贷利率较高那很有可能看到希望了。但也要知道，这项压力来自于银行，他们主动调降动力并不足，但又迫于压力很难不执行，所以可能仍需要一定时间。

2、继续落实好支持房企的金融政策。

很显然，尽管有些房企融资面有了改善，但还有不少房企面临着巨大压力，此次央行还表态，要落实好“金融16条”，延长保交楼贷款支持计划实施期限，保持房地产融资平稳有序。

确保房企能够按时按质交楼，也是维护购房者合法权益的重要组成部分。

3、支持刚需和改善购房者的政策还有空间。

央行指出，因城施策精准实施差别化住房信贷政策，继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行，更好满足居民刚性和改善性住房需求。

结合住建部前几天刚提到的，进一步落实好降低购买首套住房首付比例和贷款利率，确实可以让一些暂时有困难的可以提前买房，因为降低了买房门槛。不过我在这里要多说一句，利用更高的杠杆撬动整套房子，这是好事，不过购房者一定要量力而行，减轻了当下压力，增加了未来压力。降低首付比例算不上真正意义的好处，是对有能力的人的好处。

而真正的好处是降低房贷利率，这个可以真的少花钱，降低购房成本。

尤其是改善购房者，我想政策也需要也一定会加大支持，因为他们很多人是有购买力的，缺的是资格和支持力度。如果也把认房不认贷政策落地，那将对一线城市是极大的利好。

4、落实好民生工作，探索新的经济增长点。

央行表示，加大对住房租赁、城中村改造、保障性住房建设等金融支持力度。我想，这些不仅仅是老百姓们的民生，更是房地产未来长效机制的组成部分。同时，也将为房地产寻找到新的出路，成为新的经济增长点。

5、防范化解重点领域金融风险。

央行表示，在防范化解重点领域金融风险方面，要牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。虽然没有点明是房地产行业的金融风险，但实际上，房地产领域的金融风险依然没有化解。要高度警惕房地产金融风险，除了房企还有地方债务风险，都需要统筹化解。